Schade door oorlog en door terrorisme. Wat zijn de verschillen?

Geen dekking

“Schade door oorlog valt in Nederland onder zogenaamd groot molest en is standaard uitgesloten op schadeverzekeringen. Het gaat daarbij om situaties zoals gewapende conflicten, burgeroorlog, opstand of binnenlandse onlusten. In de polisvoorwaarden is bepaald dat bepaalde beperktere vormen van onrust, ook wel klein molest genoemd, wel onder de dekking vallen. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om plaatselijke ongeregeldheden, zoals opstootjes waarbij er schade ontstaat aan vrachtwagens en lading,” vertelt Roderik.

Hij vervolgt: “Bij groot molest is het duidelijk: er is geen dekking. Dat geldt ook als bijvoorbeeld een overheid een schip of lading in beslag neemt.” Dit sluit aan op de Nederlandse systematiek: het is in ons land wettelijk niet toegestaan om schade door oorlog te verzekeren.

“De gedachte daarachter is dat de omvang van oorlogsschade niet door verzekeraars te dragen is. Het is niet veilig voor alle klanten van een verzekeringsbedrijf gezamenlijk als oorlog verzekerd wordt. Alleen voor transport over zee en in de lucht bestaan er mogelijkheden om oorlogsrisco’s mee te verzekeren. Die dekking is echter sterk afhankelijk van het gebied. In spanningsgebieden wordt deze vaak uitgesloten. Dat betekent in de praktijk dat je moet omvaren of omvliegen.”

Bij terrorisme schade beperkt gedekt

Voor terrorisme geldt een andere benadering. Schade is niet uitgesloten, maar wordt beperkt gedekt via de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Dit is een gezamenlijke regeling van Nederlandse verzekeraars met een maximaal uitkeringsbedrag van 1 miljard euro per kalenderjaar. “Als de totale schade hoger is dan dit bedrag, krijgt iedereen een evenredig deel van de schade vergoed,” legt Roderik uit. “Afhankelijk van de totale schadeomvang kan het zijn dat een schade dus deels vergoed wordt. Hiermee is er wel dekking, maar tot een vastgesteld maximum. Dit voorkomt dat één groot incident het verzekeringssysteem ontwricht.”

Nederland als uitgangspunt

Voor verzekeringen in Nederland geldt voor terrorisme dat er sprake moet zijn van een in Nederland gelegen risico. Dat betekent niet dat de schade ook in Nederland moet plaatsvinden. Bij motorrijtuigen is het land van afgifte van het kenteken bepalend. Roderik: “Is een voertuig in Nederland gekentekend, dan is de Nederlandse terrorismeregeling ook van toepassing als de schade in het buitenland ontstaat. Bij schade veroorzaakt door een niet in Nederland gelegen risico is de dekking afhankelijk van wat ‘ter plaatse’ geregeld is.”

“Internationaal zijn er duidelijke verschillen. Nederland en België hebben beiden een eigen landelijke verzekeringspool, in Frankrijk en Spanje speelt de staat een rol in de vergoeding van schade en er zijn landen zonder specifieke regeling en waar de polisvoorwaarden bepalend zijn. Dit is relevant voor bedrijven met vestigingen in meerdere landen.”

Verschil tussen schade door oorlog of terrorisme

Roderik wijst er tot slot op dat de definitie van schade door oorlog of terrorisme per geval kan verschillen. “Bedenk wel dat een sabotageactie door een ander land soms als oorlog kan worden gezien. Het hangt hierbij er vanaf hoe de gebeurtenis wordt beoordeeld.”

Voor transportondernemers betekent dit dat het belangrijk is om alert te zijn op waar je rijdt. In sommige gebieden is het risico groter. Kijk daarom ook naar reisadviezen van de Nederlandse overheid en naar actuele ontwikkelingen.